En el ámbito del derecho bancario en España, uno de los temas que ha generado mayor interés y controversia en los últimos años es la posibilidad de reclamar a entidades financieras por aplicar condiciones consideradas como usureras en sus contratos de crédito o préstamo. Esto se ha visto especialmente en el caso de empresas financieras no bancarias, como myKredit, que ofrecen microcréditos online con intereses que pueden ser percibidos como excesivamente altos. La ley aplicable en estos casos es la Ley de Represión de la Usura de 1908, también conocida como Ley Azcarate, la cual establece los criterios para determinar cuando un interés es considerado usura y qué acciones pueden tomar los consumidores al respecto.
Definición de usura y marco legal aplicable
La usura se define como la práctica de conceder préstamos con intereses desproporcionadamente altos, aprovechando la situación de necesidad en la que se encuentra la persona que solicita el préstamo. En España, el marco legal que regula y busca prevenir la usura es la Ley de Represión de la Usura, promulgada el 23 de julio de 1908. Según esta ley, se considera usura todo contrato de préstamo en el cual se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso, o en condiciones tales que resulte leonino.
Para que un contrato de préstamo sea considerado usurario, se debe demostrar que el interés es significativamente más alto que el costo promedio del crédito en el momento de la firma del contrato y que dicho interés no se justifica por las circunstancias del préstamo.
Reclamaciones por usura contra myKredit
En el caso particular de myKredit, una entidad que se especializa en la oferta de microcréditos online, ha habido un creciente número de consumidores que alegan haber sido víctimas de usura. Estos consumidores argumentan que los intereses aplicados a sus préstamos son excesivamente altos, superando ampliamente los límites de lo que se consideraría un interés normal o aceptable.
Para iniciar una reclamación por usura contra myKredit o cualquier otra entidad, el consumidor debe seguir una serie de pasos. Primero, es recomendable intentar una solución amistosa directamente con la entidad. Si esto no provee los resultados esperados, se puede proceder mediante la interposición de una demanda ante los juzgados de lo civil, alegando la aplicación de la Ley de Represión de la Usura.
Recopilación de pruebas y documentación
El primer paso en el proceso de reclamación es la recopilación de todas las pruebas pertinentes. Esto incluye contratos, comunicaciones escritas, extractos de cuenta y cualquier otro documento que demuestre la relación contractual y los términos aplicados. La clave está en demostrar no solo la existencia del préstamo y los términos aplicados sino también evidenciar que los intereses cobrados son desproporcionados.
Interposición de la demanda
Una vez recopilada la documentación necesaria, el consumidor afectado (o su representante legal) deberá redactar y presentar la demanda ante el juzgado correspondiente. En la demanda, es crucial argumentar de manera clara y precisa por qué el contrato de préstamo es considerado usurario, citando la jurisprudencia relevante y los artículos aplicables de la Ley de Represión de la Usura.
En los últimos años, la jurisprudencia del Tribunal Supremo ha jugado un papel crucial en la interpretación de la Ley de Represión de la Usura, estipulando criterios más claros sobre lo que se considera un interés «notablemente superior al normal» y cuándo un contrato puede ser declarado nulo por usura.
Análisis jurisprudencial relevante
Un punto de inflexión en la jurisprudencia sobre usura lo constituye la sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015, que estableció criterios claros respecto a los intereses remuneratorios y el carácter usurario de estos en contratos de préstamo, especialmente en préstamos de tipo revolving o microcréditos. Este fallo ha abierto la puerta para numerosas reclamaciones exitosas contra entidades financieras, incluyendo a myKredit, en situaciones donde se demuestra que los intereses aplicados superan de forma manifiesta el promedio de los intereses en el mercado.
Impacto en las reclamaciones contra myKredit
La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha tenido un impacto directo en la forma en que se abordan las reclamaciones por usura contra entidades como myKredit. Los consumidores y sus representantes legales ahora tienen un marco más claro para argumentar y demostrar el carácter usurario de los intereses aplicados en sus préstamos. Estas sentencias han proporcionado un precedente valioso para fundamentar las demandas y aumentar las posibilidades de éxito en los tribunales.
Recomendaciones prácticas para la reclamación
Para aquellos consumidores que consideren haber sido víctimas de usura por parte de myKredit o cualquier otra entidad, es esencial seguir una serie de recomendaciones prácticas. Primero y principal, es aconsejable buscar la asesoría de un abogado especializado en derecho bancario y en la legislación sobre usura. Este profesional podrá orientar al consumidor en el proceso de reclamación, desde la fase de negociación amistosa hasta la posible interposición de una demanda judicial.
Además, es importante actuar con rapidez y recopilar toda la documentación y pruebas disponibles antes de que prescriban las acciones legales. Otro aspecto clave es mantener un registro detallado de todas las comunicaciones con la entidad financiera, ya que esto puede ser de gran utilidad en el proceso legal.